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唐小僧:中国金融科技初露锋芒 智能化发展同时仍需应用

类别:技术前沿 日期:2018-2-26 20:23:30 人气: 来源:

  金融科技作为互联网金融的高级阶段,其起源于市场的需求驱动。面对中国中小企业依然面临的融资难和融资贵等问题,金融科技在进一步降低成本、提高效率、扩大服务范围、提升用户体验等方面具有得天独厚的优势,是实现普惠金融的有效手段。

  近日,新一轮中英总理年度会晤期间,中英签订了90亿英镑大单,将在雄安新区共建具备世界眼光、国际标准的金融科技城。中国利用领先世界的互联网科技,结合注入的英国先进的国际金融要素,未来必将重塑全球金融格局。

  中国金融科技的现状及未来发展趋势,再次引起关注。小编就此采访了唐小僧的工作人员,其表示:中国金融科技在2017年初露锋芒,已经处于世界领先水平;未来将向智能化和个性化服务发展,但要注意不能将金融科技的能力无限放大,要应对。

  技术实力:毕马威近三年发布的《全球金融科技100强》榜单中中国企业数量从1家到7家再到8家,而且排名次序不断上升。中国金融科技企业发展速度迅猛、成长潜力巨大,逐渐成长为全球金融科技企业的主力军,开始领跑世界。

  在国内,金融科技成为互联网金融行业热点和重点,深刻改变了行业格局。大数据、云计算、人工智能等新技术在平台各个层面得到落实,在资产获取、风险控制、贷中贷后管理、客户服务等方面发挥了积极的作用,

  以唐小僧为例,其依托母公司资邦金服庞大的数据沉淀,运用互联网和大数据等技术,关联数据,建立模型并不断充实更新,设定用户标签,可快速及精准的获取客户、精确地了解和描绘用户、有效控制了风险,实现了千人千面的个性服务。

  金融科技已经全面融入支付、借贷、保险、财富管理、交易结算等金融领域。根据预测,未来超过20%的传统金融业务有望被金融科技企业取代,在2020年,市场规模超过12万亿的中国互联网金融业务,金融科技将在其中起到决定性的作用。

  人工智能是指通过快速吸收信息,把信息为知识,替代原有的一些中低端的分析;在建模和大数据分析的基础上对未来进行预测,减少跨越时间的价值交换带来的风险;在确定规则下优化博弈的策略,避免人类面对利益时的情绪波动。具体到应用,人工智能将在智能理财、征信、智能风控等方面对金融进行深刻的。

  例如唐小僧结合个人投资者的理财目标和风险偏好,基于智能算法、投资组合优化等理论量化模型而提供的金融信息服务,可以满足客户多元化、个性化资产配置需求,让用户享受到更好品质、更透明、更加便捷及时动态的投资管理服务及体验,降低成本和提升效率。

  区块链去中心化,实现了点对点,降低成本,提高效率;不可,提供安全防范;去信用化,构筑金融信用;分布式,实现信息共享等优点,使其成为了个性化普惠金融的重要技术手段。

  区块链是性的,将重构金融行业底层的架构,金融的借贷、征信、支付等多个领域。其具体应用领域包括点对点的交易,跨界支付、汇算、结算;记录各种信息,土地所有权、股权真实性的验证和转移,以及智能合同管理;征信方面,利用数字和技术来做信用背书,不需要权威的中介机构就能够自动完成,相对。

  技术并非彼此孤立的,人工智能、区块链、云计算、大数据等技术是相互关联、相互促进的。其中,大数据是基础资源,云计算是基础设施,人工智能依托于云计算和大数据,推动金融科技智能化发展。区块链则为金融业务基础架构和交易机制的变革创造条件,它的实现离不开数据资源和计算分析能力的支撑。未来,这些新兴技术,在实际应用过程会变得越来越紧密,必将实现融合。

  现阶段大数据分析只要是可供分析的数据准确充分,其数学预测结果就相对稳定和可信,比如有可预期的逾期率、早偿率、违约率等。但现实中,数据量及准确性会受到各种因素的影响,直接导致了分析的不再稳定和可信。

  其次,真正的金融风控不仅仅是数据和模型,而应该是一个完整的体系,大数据模型只是其中的一环。风控体系包括许多层面,例如贷前、贷中、贷后全面的风控系统的搭建,新产品上线的风险评估、渠道管理、反欺诈人工调查,还有操作风险管理、资产管理等都是风控体系中非常重要的环节。

  像唐小僧就是风控体系和职能部门齐上阵,实现了对各种风险的全面系统管理,其风控体系多达九个层次,包括:准确甄选低风险资产的行业选择标准体系;合作机构筛选体系;覆盖风险点的全方位审查体系;规避操作风险的风险隔离资产生成体系;合作方及资产存续期全程监管体系;确保风控持续有效的内控稽查全过程体系;高效的增减相应资产的配置比率的资产评价体系;流动性风险检测机制,随机预测资金风险敞口;资产结构配置调整机制,确保资产配置安全可控。

  在未来,人工智能也不能完全替代人类,首先,在风险防范方面,人工智能算法不一定完备,需要人工进行样本准备或审核;其次,在金融创新方面,目前没有表明AI能够超越人类;最后在知识产出方面,AI必须要靠常识,而人类则可通过知识图谱、业务规则补充、业务数据标注等产生新知识。

  同时,平台的核心竞争力不仅取决于技术能力,更重要的是在于是否能满足市场的实际需求,这就要做到:金融科技创新要回归金融本质,要服务于实体经济,加强风险防范;金融科技发展要与国家战略实现同步、协调发展。金融科技与传统金融之间并不是纯粹的竞争关系,更多的是服务与支持,使整个金融体系的运行更加高效、成本更低。返回,查看更多

  

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